风控技术体系

设备指纹、风险数据画像、决策引擎、指标平台、智能业务模型、关联图谱、全链路分析

常见业务风控场景

  • 营销活动 薅羊毛、积分套利、黄牛秒杀、票务占座

  • 交易安全 盗卡盗刷、刷单套现、恶意占库存

  • 账户安全 虚假注册、垃圾注册、撞库、暴力破解

  • 内容安全 文本检测 文本违规、垃圾广告、辱骂检测、灌水检测、涉黄涉暴

  • 图像检测 暴恐识别、垃圾广告

  • 商品合规 logo侵权、限销识别

电商行业常见场景

  • 渠道推广 虚假刷量、激活作弊、广告作弊、点击作弊
  • 账号安全 垃圾注册、撞库攻击、暴力破解、账号登录、批量养号
  • 营销活动 虚假邀请、刷任务抽奖、刷粉丝关注、刷优惠券红包、秒杀黄牛占座
  • 交易支付 虚假刷单、电信诈骗、套现洗钱
  • 内容安全 广告导流、内容违规、恶意评价、恶拍备注
  • 商户收单 养卡套现、刷单洗钱、贷记卡欺诈

电商平台风控环节及现象:

  • 购物前：帐号盗用 - 不法分子可以在暗网中轻而易举地买到大量泄露的帐号信息，并且登录商户网站，利用帐号内的积分或者已绑定的银行卡进行购买，再转卖获利。

  • 购物中：信用卡盗刷欺诈，利用被盗的信用卡信息在不同的网站上购买商品，然后转卖获利。通常来说高客单价的快时尚产品、潮流风向标的产品都很受不法分子关注。

  • 购物后：滥用平台规则 - 通常平台规则被滥用并非是由专业的欺诈团伙进行的，而是一些对这一方面有所了解或无意中得知的用户利用平台政策漏洞，想从商户身上“薅羊毛”。

业务分析流程

  • 业务现状分析 业务渠道梳理 订单类型分析 业务数据准备 数据质量分析

  • 风险规则分析 风险规则分析 风险模型分析 风险处置方式设计

风控系统流程

业务与行为数据

确立预警对象 确定预警维度 内部数据 外部数据 行业/宏观信息

业务模型

业务模型

  • 价格风险模型：店铺维度、sku维度的商品资损红线-折扣、到手价格
  • 物流类：双地址
  • 库存风险模型：恶意占库存、库存不同步
  • 内容风险模型：恶意评价、恶拍备注
  • 订单风险模型：
    • 批量拍单、退单
    • 恶拍
  • 超时风险：物流节点超时

指标确定

预警指标分析

指标平台指标名词

原子指标 基于某一业务事件行为下的度量，是业务定义中不可再拆分的指标，具有明确含义的名称，如支付金额，存款余额。

修饰词 分为时间修饰词和业务修饰词： 时间修饰词：用来明确统计的时间范围或时间点，如昨日、上月末、最近一年； 业务修饰词：指在统计维度以外指标的业务场景限定抽象，如已支付、已发货。

衍生指标 派生指标通过四则运算，聚合等形成新的指标，如今日有效订单量 = 全部订单量 - 今日未支付订单 - 退单量 。

派生指标 1个原子指标+若干业务修饰词+时间修饰词。可以理解为原子指标业务统计范围的圈定。如昨日活期存款余额 。

计算与决策

规则引擎+指标平台

业务决策结果

红色预警 橙色预警 黄色预警 不预警

决策推送

人工确认

规则调优

效果监控 策略调优